Crédit hypothécaire – A quel taux... fixe, variable, semi-fixe ?

Crédit hypothécaire – A quel taux... fixe, variable, semi-fixe ?

Les banques offrent aussi bien des taux fixes, des taux variables, voire des taux « semi-fixes ».

Mais pour quel taux devriez-vous opter  à cette période de l’année 2025 ? Suivez le guide !

Facteurs qui influencent la tendance des taux d'intérêt

Le coût de votre prêt hypothécaire n’est pas aléatoire, mais est étroitement lié à plusieurs facteurs.

• Politique monétaire de la BCE : Les décisions de la Banque centrale européenne sur les taux d’intérêt directeurs influencent le coût des emprunts pour les institutions.

• Indices de marché : Pour les obligations à taux fixe, l'indice de référence est l'IRS (Interest Rate Swap), qui reflète les anticipations à long terme. Pour les obligations à taux variable, l'indice de référence est l'Euribor.

• Profil du candidat : ​​des garanties solides, un revenu stable et un faible RPV (ratio prêt- valeur) se traduisent par des taux plus avantageux.

• Contexte macroéconomique : L’évolution de l’inflation et la stabilité économique de la zone euro impactent directement les conditions offertes par les banques.

Alors, taux fixe ou taux variable ?

Pour les crédits logement d’une durée de 20 ans, les taux fixes sont plus élevés que les taux variables. Les taux variables sont actuellement légèrement plus bas. On constate une faible différence de maximum 0,5 % entre un taux fixe et un taux variable.

La pause des taux d'intérêt de la BCE a créé une période de stabilité idéale pour renégocier votre prêt. Le rachat de crédit hypothécaire, par exemple, reste d’après nous un outil essentiel pour réduire vos mensualités.

Taux fixe – C’est d’après-nous le meilleur choix actuellement Vous êtes ainsi assuré que le taux ne changera pas pendant toute la durée du crédit.

Taux variable - Les limites sont importantes ! En effet, un taux variable ne peut pas augmenter ou baisser indéfiniment. La banque fixe ainsi une hausse et une baisse maximales du taux d’intérêt. Cela détermine aussi le montant du taux. Plus la hausse maximale est limitée et plus la baisse maximale est importante, plus le taux sera élevé. Tenez-en compte lorsque vous comparez les taux d’intérêt des banques. Vérifiez auprès de votre banquier quelle est la hausse maximale pour un taux variable donné et son impact sur la mensualité du crédit. Si, à la date de révision, le taux d’intérêt augmente ou diminue, vous pouvez parfois choisir de conserver le montant mensuel tout en prolongeant ou raccourcissant la durée de remboursement.

Taux «semi-fixe» - Fixe pendant les dix premières années, puis devient révisable (p.ex. tous les cinq ans).

Une variante à ne pas négliger donc car cela peut être une bonne option, Le taux pour cette formule est généralement un peu plus bas que celui d’un taux fixe sur toute la durée du crédit. Vous pouvez donc déjà en profiter durant les dix premières années. Cela offre également dix ans de tranquillité d’esprit et la possibilité de profiter d’une baisse des taux. Le taux semi-fixe, comme le taux variable est en principe « capé ». Un cap +2/2 garantit que le taux, à l’échéance de 10 ans dans notre exemple, ne baissera pas de plus de 2 %, mais n’augmentera non plus pas de 2 %.

A l’échéance du termes des dix premières années, vous pouvez renégocier le solde restant dû de votre prêt à des conditions plus avantageuses (solde restant du prêt / plus-value immeuble = quotité inférieure = taux avantageux).

Le TAEG compte

Lors du choix d'un prêt immobilier, ne sous-estimez pas les frais supplémentaires, qui peuvent aller de 2 000 € à plus de 10 000 €. Ceux-ci incluent les assurances obligatoires, les frais d'expertise et de dossier, qui doivent être inclus dans le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). C'est un critère essentiel pour comparer les offres de prêt. Le plus bas est le meilleur.

Credilis

Tél 0800/21 148

Site : www.credilis.be